Оформление займа, или как правильно дать в долг

Ни для кого не секрет, что в тяжёлые кризисные времена всегда первоочередной проблемой становится нехватка денег, а точнее сказать — их отсутствие.

По этой причине всё больше и больше случаев невозврата долгов, сделанных во времена, когда всё вроде бы шло как надо, и предприниматели выручали друг друга путём займа денежных средств под договор без залога.

Однако в условиях современной нестабильности такое поведение (как со стороны заёмщика, так и со стороны займодавца) просто неприемлемо. Почему?Давайте разберемся.

Стандартные ситуации, возникающие у займодавца и заёмщика

1. Неустойка проблему не решит

Очень часто в практике ведения дел по договорам займа мы сталкиваемся со случаями, когда лицо, выдающее заём, с уверенностью говорит о том, что большая пеня за просрочку возврата денег в должной мере обезопасит его. Однако смею вас расстроить —это не так.

Слишком завышенная неустойка может быть снижена судом,если подлежащая уплате сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Такое право предусмотрено ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Более того:

  • Конституционный суд отнес это право к обязанности судов восстановить баланс между виновными действиями и последствиями, которые наступили вследствие таких действий;
  • арбитражные суды ещё руководствуются и постановлением, которое прямо определяет порядок расчёта неустойки:следует использовать двойную ставку рефинансирования, действующую на момент исполнения обязательств.

Налицо конфликт интересов:

  • вы уверены в том, что неустойка, прописанная в договоре, позволит взыскать с должника большую сумму, чем он мог бы выплатить при других равных условиях (например, при получении кредита в банке);
  • должник же, в свою очередь,прекрасно понимает, что дешевле денег, полученныхв заём, он не найдетнигде, даже еслипеня составляет 10% за каждый день просрочки.

2. Невозможность получить и возвратить долг в срок.

Ещё одна проблема, с которой может столкнуться каждый, кто даёт и берёт деньги в займы.

Очень часто бывает так, что лицо, которое занимало деньги,на момент возврата оказалось неплатежеспособным. К тому же,оно должно не только вам, но и еще нескольким, не менее крупным, кредиторам. В таком случае, даже после получения решения суда, шансы на возврат своих средств будут стремиться к нулю.

Каким образом можно обезопасить себя при передаче денег взаймы?

Своим постоянным клиентам мы советуем не заключать договор займа без его обеспечения каким-либо залогом.

В качестве залога могут быть использованы:

  • объекты недвижимого имущества, автомобили и другие материальные блага;
  • доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью;
  • акции в акционерном обществе;
  • интеллектуальные права;
  • и т.д.

Что делать, если у должника нет ничего из вышеперечисленного?

В соответствии со ст. 335 Гражданского кодекса РФ, залогодателем может выступать как сам должник, так и третье лицо. Это значит, что для обеспечения договора займа вы можете потребовать передать в залог имущество, которое принадлежит, например, родственникам заёмщика.

Имейте в виду! Очень часто бывает так, что имущество, которым фактически пользуется заёмщик (машины, дома), юридически принадлежат родственникам —родителям, супругам, братьям, сёстрам. Такое имущество тоже может быть передано в счёт обеспечения договора займа.

Подведем итоги:

  1. Давайте взаймы только под залог, в противном случае вы можете столкнуться с невозможностью возврата своих денежных средств.
  2. Не рассчитывайте на большую неустойку: в суде она всё равно будет снижена.
  3. Если у вашего заёмщика нет имущества, то воспользуйтесь имуществом его родных и близких.
  4. Если занимает юридическое лицо, то возьмите в залог имущество, которое принадлежит учредителям.

Совет в заключение. Занимая деньги, всегда помните: даже если ваш должник очень хочет отдать долг, то, к сожалению, обстоятельства могут сложиться таким образом, что физически это будет просто невозможно.

Алексей Кувалдин,
управляющий партнёр
бутика юридических услуг «СтатусPro»

  вернуться к списку статей