Банкротство граждан: назревшие вопросы

Одной из актуальных тем продолжает оставаться банкротство граждан. Хотелось бы рассмотреть данную тему в разрезе добросовестности поведения кредиторов и должников в делах о банкротстве, а именно при рассмотрении заявлений кредиторов о признании их требований обоснованными с целью включения в реестр требований кредиторов.
Основания, порядок и последствия признания гражданина банкротом арбитражным судом, очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о банкротстве гражданина установлены пп. 1 и 3 ст. 1 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), п. 2 ст. 25 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).
Дела о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным ч. 1 ст. 223 Арбитражного процессуального кодекса РФ (АПК РФ) с особенностями, установленными Законом о банкротстве (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32), который в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) участников гражданского (имущественного) оборота является специальным.
Обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом на основании п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве возникает при одновременном наличии двух условий:

1. Размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим) в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет.
2. Удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие очевидных обстоятельств:

a) должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
b) признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве).

Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.
При рассмотрении дел о банкротстве граждан кредиторы обращаются в арбитражный суд с заявлениями о включении их требований в реестр требований кредиторов должника. И здесь в некоторых случаях имеет место недобросовестное поведение кредитора и должника, мотивированное целью увеличения размера требований, включенных в реестр, и последующего выведения в процедуре конкурсного производства части денежных средств из конкурсной массы в пользу кредиторов, обязательства перед которыми являются фиктивными.

Рассмотрим ситуацию на конкретном примере
Решением арбитражного суда в ноябре 2016 года должник В. признан банкротом, введена процедура реализации имущества должника.
В процессе рассмотрения дела в арбитражный суд поступило заявление кредитора К. о признании требований обоснованными и включении требований К. в реестр требований кредиторов должника В. В подтверждение обоснованности своих требований К. предоставил расписку В. о получении им взаймы денежных средств в размере 6 млн руб. Также заявитель указывает, что общий размер задолженности В. в его пользу составляет 6 586 500 руб.

Согласно ст. 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия судом или арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия судом или арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

В силу ст. 5 Закона о банкротстве, денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов. Из разъяснений, содержащихся в абзаце 3 п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», следует, что при оценке достоверности факта наличия требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, суду надлежит учитывать среди прочего следующие обстоятельства:

  •  позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства;
  • имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были истрачены должником;
  • отражалось ли получение этих средств в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности и т.д.

В представленных заявителем документах должны быть доказательства, подтверждающие то, что К. на момент предоставления должнику денежных средств в размере 6 млн руб. располагал денежными средствами в указанной сумме. В своем заявлении К. не указал источник поступления денежных средств в такой значительной сумме – 6 млн руб., которая была им передана В. согласно расписке от 14.02.2014.
Кредитором К. в материалы дела не были представлены доказательства:
  • осуществления трудовой деятельности и получения от нее доходов (трудовой договор, сведения о размере должностного оклада, справки по форме 2-НДФЛ);
  • налоговые декларации, доказательства получения денежных средств в заем либо в кредит (договоры займа, кредитные договоры);
  • доказательства наличия вкладов, лицевых счетов в банках и снятия наличия денежных средств (договор банковского вклада, чек, выписка по счету из банка и т. п.);
  • другие источники доходов (от реализации имущества, получение прибыли и дивидендов от участия в коммерческих организациях, доходы от ведения предпринимательской деятельности т. п.);
  • получение денежных средств в порядке наследования, дарения.
Исходя из предмета и оснований требований, заявленных К., разъяснений, содержащихся в абзаце 3 п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», ст. 807 ГК РФ, ст. 65 и 133 АПК РФ, к числу обстоятельств, имеющих существенное значение при разрешении обоснованности заявления К., относятся следующие:
  •  позволяло ли финансовое положение К. с учетом его доходов предоставить должнику соответствующие денежные средства;
  • каким образом полученные средства были истрачены должником В.
Признание должником В. наличия неисполненного обязательства перед К. не свидетельствует об обоснованности заявления кредитора, поскольку одним из необходимых условий признаний заявления кредитора обоснованным является представление надлежащих доказательств, соответствующих требованиям относимости, допустимости и достоверности, подтверждающих основания возникновения задолженности и ее размер, а также характер обязательства. Такие доказательства заявителем не были представлены.
Кроме того, согласно абзацу 2 п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», при установлении требований в деле о банкротстве признание должником обстоятельств, на которых кредитор основывает свои требования (ч. 3 ст. 70 АПК РФ), само по себе не освобождают другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств.
Решение суда, вступившее в законную силу, или доказательства, подтверждающие обращение в суд за защитой своего нарушенного права кредитором К. о взыскании с В. в пользу К. денежных средств, отсутствуют при тех условиях, что срок возврата особо крупной суммы указан 14.02.2015.
Заявителем в обоснование своих требований не предоставлены доказательства истребования от должника суммы займа по истечении срока для ее возврата, доказательства требования от должника процентов за пользование чужими денежными средствами, т. е. каких-либо действий, направленных на истребование от должника выданной в долг суммы.
Кроме того, в материалы арбитражного дела должник В. ранее предоставил перечень кредиторов, в числе которых К. отсутствует при том, что, согласно расписке, денежные средства в размере 6 млн руб. им должны были быть возвращены 14.02.2015, то есть до возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина В.
Все эти обстоятельства послужили основанием для предоставления возражений иных кредиторов по заявленным К. требованиям и обоснованного отказа арбитражным судом в удовлетворении требований заявителя К. о включении его требований в реестр требований кредиторов должника В.

Почему суд принял такое решение?

Положения ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. В соответствии с требованиями п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25 (п. 1) поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ). Например:
  • признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, наступившим или не наступившим (п. 3 ст. 157 ГК РФ);
  • указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (п. 5 ст. 166 ГК РФ).
Таким образом, с целью защиты своих интересов кредиторам, требования которых включены в реестр требований кредиторов должника, необходимо серьезно подходить к заявлениям вновь появляющихся кредиторов в процедуре банкротства.

 

С уважением, юрист 

юридического бутика «СтатусПро»

Ержак Галина Владимировна

  вернуться к списку статей